안녕하세요. 저는 지후 아빠입니다. 보험을 시작한 직후부터 블로그에 일기를 쓰기 시작했고, 10년 넘게 블로그에 다양한 사례를 써왔습니다. 하고 싶은 업로드가 너무 많은 걸 보니 경쟁이 엄청 치열해진 것 같아요. 정말 베테랑들이고 배울점이 많았는데 다 어디로 갔는지 궁금해지는 밤이네요~
오늘 소개해드릴 이야기는 기존 고객의 소개로 부부보험 리모델링과 자녀보험 유지 및 조정을 돕는 이야기입니다.
고객님과 통화를 해서 궁금한 부분을 물어보니 자녀보험 지출이 높은지, 부부보험은 제대로 작동하고 있는지 궁금했습니다.
아동보험을 확인해 보니, 분석하기도 전에 눈에 띄는 것이 있었습니다. 비싸다, 저렴하다, 가성비가 좋다, 나쁘다 등을 고려하지 않고 특약을 모두 추가한 설계안이었다. 있으면 좋을 수도 있지만 매달 내는 금액을 보면 한숨이 나옵니다. 전문설계사에게 보험을 위탁하는 이유는 담보 구성과 만기기간 설정을 통해 최대한 비용 효율적으로 보험을 구성하고, 향후 발생할 수 있는 보험사와의 분쟁에 대한 책임을 지기 위함입니다. 모든 것을 촘촘하게 디자인했던 지인 디자이너가 어디론가 떠나버렸는데… (결과적으로 담보 부분 삭제는 이관되어 직접 진행하게 되었습니다.)
우와
지인플래너가 추천한 종신보험. 70세에 본계약만 지급되고, 나머지 특약은 모두 5년 단위로 갱신된다. 또 혈관질환 중 보장범위가 가장 좁은 뇌출혈과 급성심근경색에 대해서도 생존보장주인 암에 1000만원을 추가했다. 하지만 3~4일째부터 지급되기 때문에 지금처럼 입원기간이 짧은 시대에는 적합하지 않다.
오늘의 만남 장소는 대전 유성구 봉명동에 위치한 파스쿠치 커피숍입니다! 큰길에 있어서 지나갈 때 가끔 가는 곳인데 분위기가 정말 좋은 카페에요. 첫 대면 미팅에서 분석 계획을 설명한 뒤 제안한 내용이다. 기존 다수의 갱신 특약을 포함하는 종신보험은 사망보험금이 필요할 경우 주계약을 제외한 나머지 계약을 갱신한다. 특수의약품은 삭제되어 유지됩니다. 사망보장만 남았기 때문에 3대 질환(암, 뇌혈관, 심장질환)과 항암치료비(목표항암치료비 포함) 질환수술비와 부상수술비를 보충한다. 여유가 되시면 후유증도 포함하시길 추천드리고, 과한 어린이보험의 경우 불필요한 담보를 삭제하였고, 약 4년이 지난 이후로는 가입금액이 거의 없거나 전혀 없는 상태에서 담보를 보완하는 방향으로 안내해 드렸습니다. . 인적 사항과 과거 병력을 꼼꼼하게 작성하시고 2차 미팅에서 보험 리모델링 계획을 준비하기로 하셨습니다.
제가 글을 작성할 때 상세한 디자인 계획을 올리지 않는 이유는 가입하자마자 사람마다 성향, 경제적 상황, 병력이 다르기 때문에 모두에게 똑같이 복사+붙여넣기가 불가능하기 때문입니다. 제가 제안을 하면 업무를 하기에는 참 편리할 텐데, 단계별로 분석을 꼼꼼히 살펴보고, 잘못되었거나 부족한 부분을 보완하기 때문에 붙여넣을 수가 없습니다. 업체를 찾아 설계안을 완성하고 2차 보험 리모델링 대면 일정을 진행하였습니다.
기존 종신보험 해약, 3대 질환, 질환/상해 수술비, 후속수술비, N대질환 수술비 등을 포함한 종합건강보험 및 운전자보험에 새로운 보완조치가 마련될 수 있도록 조치하였습니다. 어린이 보험의 경우, 기존 가입건을 이전하여 기존 담보 삭제를 완료하였습니다.
친구한테 소개시켜서 친구가족 보험 리모델링까지 도와줬어요!
아빠 지후를 믿고 맡겨주셔서 감사합니다. 최선을 다해 관리하겠습니다.
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