국내 30인 이하 사업장의 든든한 희망 파트너, ‘소상공인퇴직연금제도’
2022년 4월 출시된 중소기업퇴직연금기금제도(이하 블루씨드)는 지난 7월 전략자산배분(SAA)을 통해 국내외 주식, 채권 등 중장기 자산에 투자하기 시작했다. 2023. 그 전까지는 적립금 수준을 고려해 단기자금과 국내채권 위주로 펀드를 운용했다. 본격적인 펀드운용이 시작된 올해, 경기침체와 물가상승 등 악재로 어려운 시장 환경 속에서 블루씨드가 어떤 성적표를 기록했는지 궁금하다. 정말! 2024년에는 더욱 푸짐한 혜택이 제공된다고 하는데… 이것도 궁금하네요!■ 목표수익률을 상회! (표 1) 블루씨드 기준가격 추이
블루씨드는 올해 초부터 안정적인 수익률을 기록하며 펀드 목표 수익률(4.5%)을 크게 웃돌았다. 블루씨드의 자산군별 투자 비중을 보면 펀드의 4.5%가 단기펀드에 투자되고 있으며, 약 84%가 국내외 채권, 약 10%가 국내외 주식에 투자되고 있다. 가장 큰 특징은 안정적인 운용을 위해 채권투자 비중이 높다는 점입니다. 지난해 11월 이후 채권 금리는 하락하고 자산가치는 크게 상승해 펀드 전체 수익률이 높아졌다. 국내외 주식 역시 BM(벤치마크) 대비 아웃퍼폼하며 수익률 상승에 기여하고 있다. 미래에셋증권은 매주 전술자산배분(TAA) 전략회의를 열고 글로벌 시장 상황을 점검하고 있다. 거시지표, 투자심리, 국가별 주요 정책변화 등을 종합적으로 고려하여 펀드제도운영위원회에서 정한 허용위험한도 내에서 기대수익률이 높은 자산군에 추가 자금을 배분하여 수익을 극대화하고 있습니다.
■ 블루씨드는 얼마나 자랐나요? 2023년 12월 블루씨드 보유액은 4,000억원을 넘어섰다. 보험료 납부가 연말과 연초에 집중되는 퇴직연금의 특성을 고려해 올해 말 기준 적립액은 더욱 늘어날 것으로 예상된다. 블루씨드에 등록된 사업체 수는 11,000개를 넘어섰고, 등록 근로자 수도 약 60,000명을 넘어섰습니다. 블루씨드가 급성장할 수 있었던 배경에는 시스템 자체의 우수성(체계적인 의사결정을 통한 시스템 운영, 전문가를 통한 퇴직급여 관리, 자금조달을 통한 규모의 경제 실현, 정부지원 등)뿐만 아니라, 적극적인 홍보 노력. 병렬로 작업하는 것이 효과적이었습니다. 근로복지공단과 자산운용사(미래에셋증권, 삼성자산운용)는 올해 전국을 돌며 블루씨드 설명회를 개최했다. 시스템의 특징과 장점, 펀드 운용 전략 등을 소개하고 펀드 가입의 필요성을 강조하였습니다. 또한, 개별 중소기업을 직접 방문하여 금융교육을 실시하고, 다양한 직능기관과 MOU를 체결하며, 블루씨드 회원 확대를 위한 상호 사업협력을 약속하였습니다. 2024년에도 양 기관은 적극적인 협력체계를 유지하며 현장을 직접 방문할 계획이다. 앞으로도 정부 재정 지원, 수수료 면제 혜택, 안정적인 퇴직연금 관리 등을 제공하는 블루씨드의 우수성을 널리 알리는 한편, 사업주와 근로자의 요구사항을 파악하여 제도 개선에도 지속적으로 노력하겠습니다.
■ 2024. 무엇이 바뀔까? 12월 11일 중소기업중앙회 본관 5층에서 고용노동부장관과 이사장 등이 참석한 가운데 근로복지공단과 중소기업중앙회 업무협약식이 열렸습니다. 근로복지공단 관계자가 참석하고 있다. 블루씨드 가입 확대를 통해 소상공인의 경제적 부담을 완화하고 근로자의 노후소득 보장을 강화해 나가겠다고 약속했습니다. 특히 협약식 후 열린 간담회에는 노사대표도 참석해 고용노동부장관이 중소기업자와 근로자에게 보다 종합적인 복지서비스를 제공하기로 약속했다. 첫째, 신규 가입자 보조금이 신설되었습니다! 기존 사업자에게만 적용되는 금융지원을 제공하였습니다. 내년부터는 근로자도 받을 수 있게 된다. 재정지원 예산을 올해보다 2배 이상 늘리고, 사업주 지원액과 동일한 금액을 근로자들에게 퇴직소득으로 지급하기로 했다. 이는 근로자의 퇴직저축을 10% 늘리는 효과가 있습니다. ※ 「근로자퇴직급여 보장법 시행령 일부개정」(시행 2023. 12. 12) – ‘블루씨드’ 주요 내용 ∙ 적용범위 중소기업퇴직연금기금과 관련하여 국가에서 지원이 가능합니다. 둘째, 금융지원 범위가 확대되었습니다! 재정지원 범위를 기존 최저임금의 120%에서 130%로 확대했다. 올해의 경우 전년도 월평균 보수액이 242만원 미만인 근로자에 대해 사용자가 납부한 보험료의 10%를 정부가 지원했으나, 앞으로는 평균 월평균 보수액이 242만원 미만인 근로자까지 보장 범위를 확대한다. 월 보수는 268만원 미만이다. 수수료 면제 혜택은 내년까지 이어진다. 2023년 블루씨드에 가입하시면 5년간 수수료가 면제됩니다. 2024년에 가입하시면 4년간 수수료도 면제해드립니다.
■ 블루씨드 효능 요약!
■ 2024년은 더욱 기대됩니다!
올해는 블루씨드의 적립금 규모와 참여 기업 및 직원 수가 모두 대폭 늘어났다. 또한, 펀드의 수익률은 목표수익률인 4.5%를 초과하며 양적 성장뿐 아니라 질적 성장도 이루는 한 해가 되었습니다. 체계적인 리스크 관리를 기반으로 한 시스템의 안정적인 운영도 돋보였습니다. 2024년에는 국민적 지원과 혜택이 강화된 Green Seeds! 중소기업이 근로자 노후의 든든한 버팀목으로 확고히 자리매김하는 한 해가 될 것으로 예상된다. ‘블루씨드’ 가입을 희망하는 기업은 근로복지공단 홈페이지를 통해 온라인으로 신청하거나, 해당 지역 공단 지점을 방문하여 직접 신청할 수 있다. 신청할 수도 있습니다. 자세한 등록절차 및 신청방법은 근로복지공단 콜센터(☏1661-0075)를 통해 안내받을 수 있다.
