안녕하세요~. 저는 루비엔야입니다. 이전 기사에서 채권과 주식의 차이점에 대해 배웠습니다. 채권 투자를 시작하기 전에 투자의 종류와 방법을 이해하고 싶습니다. 원칙이 있는 이야기지만 제대로 이해하고 투자해야 힘들게 번 돈이 손해보지 않을까요?
이번 글에서는 채권의 종류와 투자 방법에 대해 알아보겠습니다. 투자 선호도에 따라 먼저 투자할 채권을 고려해야 합니다. 투자 손실 없이 꾸준한 수익을 내는 것이 중요합니다. 채권유형 식별(발행자, 발행기간, 상환방법)
채권은 발행인, 발행기간, 상환방법 등 다양하게 분류할 수 있다. 소중한 자금을 빌려준 사람(발행자), 얼마(발행기간), 누구에게 어떻게 돈(상환방법)을 받았는지 알아야 합니다. 따라서 발행자, 발행기간, 상환방법에 따라 3가지 종류의 채권을 구분하였습니다. 1. 채권 발행사-국채: 정부가 발행하는 채권은 국가 안정성이 높아 안전자산으로 분류된다. 대신 수익률은 다소 낮습니다. – 지방채: 지방자치단체나 지방공기업이 발행하는 채권. 국채보다 위험할 수 있지만 보상은 더 높을 수 있습니다. – 회사채: 회사가 발행한 채권. 위험과 보상은 회사의 신용도에 따라 다릅니다. – 금융채권: 금융기관이 발행한 채권. 예금자를 보호하기 위해 보증인 금융기관은 보증을 제공합니다. (예: 수협, 신용협동조합 등) – 외국채권: 외국 정부나 기관에서 발행한 채권으로 환율이나 시장 변동에 영향을 받을 수 있습니다. 2. 채권의 발행기간은 발행기간이 길수록 유동성은 낮아지고 이자율은 높아지는 것으로 이해할 수 있습니다. 반대로 금리 변동에 노출되면 위험이 증가할 수 있습니다. 반대로 단기 채권은 안정성을 제공하지만 수익률은 낮습니다. – 단기 채권: 만기가 1년 미만인 채권. 유동성이 풍부하고 발행사의 신용등급에 따라 금리가 상이합니다. 소액 투자가 가능하며 안정성과 낮은 변동성의 이점이 있습니다. (예: 1년 만기 국고채) – 중기채권: 만기가 1~10년인 채권. 기간이 길수록 이자율이 높아집니다. 그러나 유동성은 낮고 금리는 금리에 따라 변동될 수 있습니다. (eg 3년 국고채, 5년 국고채) – 장기채권: 만기가 10년 이상인 채권. 장기적으로 유동성은 낮아지고 이자율은 높아집니다. 그러나 금리 변동은 위험을 증가시킬 수 있으므로 투자 시 고려해야 합니다. 3. 채권상환방법 – 임시상환채권 : 주로 단기채권에 사용. 발행금액과 이자는 발행시점에 지급하고 원금은 만기에 상환한다. – 원리금균등상환 : 주로 중장기 채권에 사용. 발행일로부터 매월 일정금액(원금+이자)을 상환하는 방식입니다. – 등가상환채권 : 일정기간 원금을 일정기간 상환함으로써 점차적으로 이자가 줄어들기 때문에 투자목적과 기간을 정하고 채권의 종류를 선택해야 합니다. 그 과정에서 투자 성향을 고려하여 채권 등급도 확인해야 합니다. 그렇다면 채권에 투자하는 방법은 무엇일까요? 채권에 투자하려면 어떻게 해야 하나요?
채권에 투자하는 방법은 다양합니다. 발행사, 채권중개사, 채권 ETF, 은행/증권사 등에서 직접 매입하는 경우가 많습니다. 개인이 이용할 수 있는 채권 투자는 채권 ETF 및 은행/증권을 통해 가능합니다. 채권 ETF는 주식 거래와 유사한 펀드로서 다양한 종류의 채권에 투자할 수 있으며, 당사에서 제공하는 상품은 은행채, 증권사 등 다양한 채권에 투자할 수 있습니다. 편리하지는 않지만 수수료가 있을 수 있으니 이번에는 나무증권 MTS에서 장외채권을 찾아봤습니다. 시중은행의 환율로 판단하면 저축은행과 유사한 제1금융권의 예금금리보다 다소 높은 것으로 보인다.
관심있는 채권을 선택하면 정보 또는 예상 수익률을 찾을 수 있습니다. 서울도시철도와 메리츠금융지주 채권에 100만원 투자했을 때의 수익률을 비교해봤다. 금리 차이는 크지 않은데 실제 수입은 많이 다르죠? 서울도시철도는 신용도가 높은 지방채인 만큼 매수가격이 높고 수익률이 낮다. (상환금 약 95만원) 반면 메리츠금융지주는 국내채권에 비해 신용등급은 낮지만 매입가는 낮고 수익률은 높다. (만기 상환금액은 약 97만원)
서울지하철 채권 투자계산 및 안내
메리츠금융지주 투자 측정 및 정보 따라서 채권의 안전성은 수익률과 반비례합니다. 어쨌든 사람들은 디폴트에 대한 두려움 때문에 신용 등급이 낮은 회사에 대한 투자를 피하려고 합니다. 회사가 도산하면 원금과 이자를 보장받기 어렵다. 채권에 대해 더 많이 알수록 채권이 반드시 안전한 것은 아니라는 사실을 깨닫게 됩니다. 소액이라도 OTC 채권에 천천히 투자를 시작해야 합니다. 결국, 직접 해보면 가장 잘 압니다. 그럼, 채권에 관심이 있는 다른 초보투자자들도 이 정보를 참고하셔서 성공적인 투자를 하시길 바랍니다. #结束#투자채권#채권투자방법#채권종류#채권종류#증권채#약식상환채권#기타안전성과수익률#채권금리변동성